Créez votre tableau d’amortissement de prêt avec excel

Vous venez d'acquérir un bien immobilier et devez gérer un prêt sur plusieurs années. Vous souhaitez comprendre l'évolution de votre dette, connaître la part des intérêts dans vos mensualités et prévoir la date à laquelle votre prêt sera entièrement remboursé. Le tableau d'amortissement est l'outil idéal pour cela. Et la bonne nouvelle, c'est qu'il est très facile à créer avec Excel !

Un tableau d'amortissement est un document qui retrace l'évolution de votre prêt mois après mois. Il vous permet de visualiser l'évolution du capital restant dû, la part des intérêts dans chaque mensualité, et le capital amorti à chaque échéance. Grâce à cette visibilité accrue, vous pouvez mieux planifier votre budget et votre stratégie de remboursement.

Pourquoi utiliser excel pour créer un tableau d'amortissement ?

Excel est un outil puissant et accessible à tous pour créer des tableaux d'amortissement. Voici quelques avantages clés:

• Facilité d'utilisation: Excel est un logiciel familier à de nombreux utilisateurs. Sa prise en main est intuitive, même pour les débutants.
• Flexibilité: Excel vous offre une grande flexibilité pour personnaliser votre tableau d'amortissement selon vos besoins spécifiques.
• Personnalisation: Vous pouvez modifier l'apparence du tableau, ajouter des colonnes supplémentaires, intégrer des graphiques et des formules complexes pour l'adapter à votre situation particulière.
• Gratuité: Excel est disponible gratuitement avec la plupart des abonnements Microsoft Office.

Étapes clés pour créer votre tableau d'amortissement

1. définir les données de base

Avant de commencer, vous devez rassembler les informations essentielles concernant votre prêt:

• Montant du prêt: C'est le capital emprunté, par exemple 200 000€ pour un prêt immobilier.
• Taux d'intérêt: Il s'agit du taux annuel appliqué à votre prêt, exprimé en pourcentage (par exemple 1,5%). Il faut le convertir en taux mensuel pour les calculs (1,5% / 12 = 0,125%).
• Durée du prêt: Indiquée en nombre de mois, par exemple 240 mois pour un prêt sur 20 ans.
• Modalité de remboursement: Deux options s'offrent à vous:
• Amortissement linéaire: Les mensualités restent identiques tout au long du prêt, mais la part des intérêts diminue progressivement et la part du capital amorti augmente.
• Amortissement constant: Les mensualités restent identiques tout au long du prêt, la part des intérêts reste constante et la part du capital amorti augmente progressivement.

2. créer la structure du tableau

Commencez par créer les colonnes suivantes dans votre feuille de calcul Excel:

• Mois: Colonne pour numéroter les mois du prêt (de 1 à la durée totale du prêt).
• Capital restant dû: Colonne pour indiquer le capital restant dû à chaque mois.
• Mensualité: Colonne pour saisir le montant de la mensualité du prêt.
• Intérêts payés: Colonne pour calculer le montant des intérêts payés chaque mois.
• Capital amorti: Colonne pour calculer le montant du capital amorti chaque mois.

3. calculer les valeurs initiales

Insérez les données de base dans les cellules correspondantes du tableau:

• Capital restant dû (mois 1): Insérez le montant du prêt dans la cellule correspondante.
• Mensualité: Utilisez la formule Excel correspondante pour calculer la mensualité en fonction des paramètres du prêt (formule de l'annuité constante).
• Intérêts payés (mois 1): Utilisez une formule pour calculer les intérêts payés sur le capital restant dû du mois 1 (capital restant dû x taux d'intérêt mensuel).
• Capital amorti (mois 1): Calculez la différence entre la mensualité et les intérêts payés (mensualité - intérêts payés).

4. définir les formules pour les mois suivants

Maintenant, vous devez créer les formules pour calculer les valeurs de chaque mois suivant. Voici les formules à utiliser:

• Capital restant dû: Soustraire le capital amorti du mois précédent au capital restant dû du mois précédent (Capital restant dû (mois précédent) - Capital amorti (mois précédent)).
• Intérêts payés: Utiliser une formule pour calculer les intérêts payés sur le capital restant dû du mois en cours (Capital restant dû (mois en cours) x taux d'intérêt mensuel).
• Capital amorti: Calculer la différence entre la mensualité et les intérêts payés du mois en cours (Mensualité - Intérêts payés (mois en cours)).

5. copier les formules pour les mois restants

Une fois les formules définies pour le mois 2, sélectionnez les cellules contenant les formules pour les mois 2, 3, 4, etc. et utilisez la fonction "remplissage automatique" d'Excel pour copier les formules dans les cellules restantes du tableau.

Personnaliser et enrichir votre tableau d'amortissement

Maintenant que votre tableau de base est créé, vous pouvez le personnaliser et l'enrichir pour une meilleure gestion de votre prêt:

1. formatage du tableau

Appliquez une mise en forme claire et lisible à votre tableau: titres, bordures, couleurs, alignement, etc. Cela le rendra plus facile à lire et à comprendre. Par exemple, vous pouvez utiliser des couleurs différentes pour les colonnes "Intérêts payés" et "Capital amorti", ou mettre en gras les titres de colonnes.

2. calculer le coût total du crédit

Ajoutez une ligne au bas du tableau pour afficher le total des intérêts payés pendant toute la durée du prêt. Utilisez une formule "SOMME" d'Excel pour calculer la somme des intérêts payés dans la colonne "Intérêts payés".

3. insérer un graphique

Visualisez l'évolution du capital restant dû et des intérêts payés au fil du temps en insérant un graphique. Sélectionnez les colonnes "Mois" et "Capital restant dû" puis insérez un graphique de type "Diagramme en ligne". Vous pouvez ajouter un second graphique pour visualiser l'évolution des intérêts payés.

4. ajouter des fonctionnalités avancées

Excel vous permet d'ajouter des fonctionnalités avancées pour une gestion plus fine de votre prêt:

• Simulations de remboursement anticipé: Intégrez des fonctions permettant de simuler des remboursements anticipés et d'observer leur impact sur la durée et le coût du prêt. Par exemple, vous pouvez ajouter une colonne pour le montant du remboursement anticipé et modifier les formules pour tenir compte de ces paiements supplémentaires.
• Calcul des frais de dossier: Ajoutez une ligne pour intégrer les frais de dossier dans le coût total du prêt.
• Calcul des assurances: Ajoutez une ligne pour calculer le coût des assurances liées au prêt (assurance emprunteur, assurance habitation, etc.).
• Calcul des frais de notaire: Ajoutez une ligne pour calculer les frais de notaire liés à l'acquisition du bien.

Conseils et astuces pour une gestion efficace de votre prêt immobilier

Créer un tableau d'amortissement est un excellent début pour gérer votre prêt immobilier de manière efficace. Voici quelques conseils supplémentaires:

• Établissez un budget: Planifiez vos dépenses et assurez-vous que la mensualité de votre prêt est compatible avec vos revenus.
• Renseignez-vous sur les conditions du prêt: Comparez les offres des banques et choisissez celle qui propose les conditions les plus avantageuses (taux d'intérêt, frais, etc.).
• Envisagez un remboursement anticipé: Si votre situation financière le permet, vous pouvez envisager de rembourser votre prêt par anticipation. Cela vous permettra de réduire la durée du prêt et les intérêts payés. Par exemple, en effectuant un remboursement anticipé de 10 000€ sur un prêt de 200 000€ à 1,5% d'intérêt, vous pouvez réduire la durée de votre prêt de plusieurs années et économiser des milliers d'euros en intérêts.
• Suivez régulièrement votre tableau d'amortissement: Consultez votre tableau régulièrement pour suivre l'évolution de votre dette et prendre des décisions éclairées concernant votre stratégie de remboursement.

En utilisant Excel pour créer un tableau d'amortissement, vous prenez le contrôle de votre prêt immobilier. Vous pouvez facilement visualiser l'évolution de votre dette, comprendre le coût réel de votre crédit et optimiser vos remboursements. N'oubliez pas que chaque euro économisé sur les intérêts est un euro de plus dans votre poche !